お金が増える_人生の心得

お金が増える人生の心得


先行きが不透明で給料も上がらない‥‥
そんな停滞ムードの中で、老後資金に不安をいだく人が増えています。
今後の長い人生でお金に困らないためには、お金の使い方、そして貯め方を見直すことが大切。
一生安心な「お金が増える人生の心得」を指南します。




投資のプロ



これからの時代に欠かせない資産運用



 超低金利時代と謳われている現代、預貯金をしているだけではお金は減りこそはしないものの、増やすことは難しくなってしまいました。「貯蓄から投資へ」という言葉を聞く機会も増えたのではないでしょうか?老後資金を貯めるためにも資産運用は欠かせないものになりつつあります。とはいえ「資産運用はリスクが高くて怖そう」というイメージを拭えない人も多いと思います。そこで、投資のプロである渋澤健さん(コモンズ投信株式会社 会長)と中野晴啓さん(セゾン投信株式会社 代表取締役)に変化の激しい時代にも着実に「お金を増やす」ために、今やるべきことをお聞きしました。

投資を始めるならまずはここから!
初めての「つみたてNISA」


 2018年にスタートした「つみたてNISA」。最大のメリットは、投資で得た利益が非課税になるという点です。通常は約20%の税金がかかりますが、これがゼロになるので、大変お得な制度と言えます。


運用差


 「つみたてNISA」は投資期間が20年と長いので長期でコツコツ積み立てる制度と言えます。1年間で利用できる金額は40万円ですので、20年間で総額800万円までOKです。途中で現金化することもできるので、急な出費にも対応可能です。また運用商品は金融庁が厳しい条件を設定して長期投資に適した投資信託を厳選してくれているので安心です。金融庁は私たちに「長期・積立・分散」という投資行動の3原則を掲げて、実践を強く推奨しています。


投資初心者にメリット大!


つみたてNISA


老後資金作りはこれが最強!
初めての「iDeCo」


 「iDeCo」とは個人型確定拠出年金のことで、ざっくり言うと老後資金を自分で作るためのお得な制度です。60歳までの間に毎月一定の金額(掛金)で投資信託や定期預金などの金融商品を選んで運用し、60歳以降に運用した資産を受け取るというものです。「つみたてNISA」と同じく運用中に得た利益に税金はかかりません。また最大のメリットは掛金が全額所得控除であるということです。所得額が減ると所得税のみならず住民税も減りますので、大きな節税メリットを受けることができます。そして掛金を60歳以降で受け取る際、一括受取は「退職所得控除」が活用でき、また年金のような分割受取の場合は「公的年金控除」が活用できます。老後資金を貯めつつ、節税にもつながるお得な制度と言えます。


iDeCo



《Q》「つみたてNISA」より「iDeCo」のほうが
   節税メリットは大きいと聞きましたが、
   どちらを選べばいいのでしょうか?


《A》節税メリットという意味では、確かに「iDeCo」のほうがお得です。「つみたてNISA」も「iDeCo」も運用益が全額非課税という点は共通ですが、「iDeCo」の場合はそれに加えて掛け金が全額所得控除になります。お金の受け取りの際には「公的年金控除」「退職所得控除」が使えるという出口での節税効果も得られます。ただし、節税効果が大きいから「iDeCo」の方がいいというお得感だけで決めてはいけません。「iDeCo」はあくまで老後資金作りを目的とした制度なので、60歳までは積み立てた資金を一切引き出すことができません。「つみたてNISA」なら、いつでも必要な時期に売却してお金を引き出すことができます。節税効果だけに目を奪われるのではなく、まずは資金運用の目的を明確にした上で、どちらが良いのか考えましょう。「iDeCo」と「つみたてNISA」の両方を利用すれば、老後資金を作りつつ、万が一の時のための資金の流動性を確保することができます。積立投資を行う目的と資金の利用時期をよく考えた上で、どちらがいいのか考えてみましょう。


コツコツ投資で大切なポイント




働く女性の老後資金


Q1


Q2


Q3


Q4


Q5


Q6


まとめ

時間もお金も有限です。この限られた中で、どんな風にお金を増やしていくのか?それを考えて取り組んでいくことは、人生を楽しく豊かに生きていくために必要なこと。だからこそ、時代にあった良い制度を活用してみてはいかがでしょうか?
この特集企画を参考にして、自分自身の資産運用について考えてみてください。



※「はたじょ」調べ ●調査期間/2019年10月28日〜11月1日
●年齢/20〜29歳5%、30〜39歳39%、40〜49歳33%、50歳以上23%







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