支出が予想外に上下したりと、お金の出入りがブレやすくなっていませんか?
先が見えない不安から、モノを買い込んだり、ストレスでつい散財してしまったり。
これまで、「とにかくお金を貯めなければ」と貯蓄に励んでいた人も、
不安ばかりが募りつつ家計管理ができていなかった人も、
そろそろお金の未来を考えるようになったのではないでしょうか。
今回は、経験豊富なファイナンシャル・プランナー赤瀬 季代子さんにお話を伺いました。
価値観は時代によって変わるから
まずは過去を知ることで
お金の未来について考えましょう
昔、「チロルチョコ」は3個で10円だったことをご存知でしょうか。今は1個で20円ですね。30〜40年もあれば、物の値段は大きく変わります。しかし、私たちの多くは〝いま〟目の前にあることしか知りません。日々の忙しい生活の中では、過去にどういうことがあって、いまの現状があるのか、そしてこの現状なら将来こうなっていくのではないかという予測を立てる余裕がないのです。
では、いまの物の値段や基準がこのまま変化せず、あなたは将来安定して暮らすことはできるでしょうか。これには皆さんが「無理」だと思われるはずです。ですが、経験値がなければ漠然とした「無理」という思いだけで終わってしまいます。過去を知ることから始めましょう。過去を知れば〝いま〟がわかり、将来を想像できます。生活費はもちろん、定期預金の金利、住宅購入費、教育費、平均寿命…、これらを知ることによって、あなたの「お金」と「暮らし」にとって最適な方向性が見えてくるのです。
具体的なイメージをみつければ
不安は消えます
結婚、出産、子育て、住宅購入、病気、老後…、女性にはライフイベントが満載です。皆さんはこれらがおおよそいくらかかるかご存知でしょうか。例えば結婚資金や住宅購入費など、人生に一度あるかないかのような支出はよく「経験してみないとわからない」と思われがちですが、実はある程度知識として持っておくことで、イメージすることができます。
大事なのは、「こういう風に生きていきたい」というイメージをみつけること。自分は専業主婦となるのか、家庭と仕事を両立させるのか、独身キャリアで過ごすのか。また、子どもはほしいのか、何人育てるつもりなのか、住宅は戸建てを購入するのか、それともマンションなのか、それはいつなのか…。ライフスタイルや収入によって、その人に必要なお金は大きく異なります。だからこそ、人生のイメージが具体的であればあるほど、あなたにとって必要なお金がいつ、どのくらい必要なのかが見えてきます。つまり将来の予測が立つのです。そのためにはまず、「こういう風に生きていきたい」というイメージをみつけましょう。
具体的なイメージがあれば
自分の問題点もわかり
お金を組み立てることができます
人生のイメージが固まったら、「お金の組み立て」のスタートです。この先の人生に待ち受けるライフイベントや将来的に備えておかなければならないお金がいくらで、それをどのタイミングで使わなければならないのか、5年後なのか10年後なのか、はたまたいますぐなのか…。これを計画通り使えるようにするのが〝組み立て〟です。
ここで重要になってくるのがいわゆる「マネープラン」の作成です。一般的には、現在から老後まで、家族一人ひとりの未来年表を作っていき、その中にライフイベントや家、車などの購入予定があれば書き込んでいきます。また、見込みの収入や住宅ローン、育児休業期間で収入が減る期間にも注意しながら記入します。これらはご自身で作成することもできますが、いざ作ってみると見落としも多いもの。多角的かつ経験豊富な視点を持つプロに頼ってみるのもオススメです。
今あるお金で、将来の自分の
安心を育てます
お金を組み立てていく中で、目標(理想)と現実とのギャップが出てくることもあるはずです。そんなときは「お金を増やしたい(育てたい)」と考えます。ですが、いまは銀行ではお金が増えない時代。まずこうした世の中の経済状況を理解しておくことが大切で、ある程度のリスクを負わなければお金は増やせない時代だと知っておきましょう。このこと自体はわかっていても、ではどうすべきかの方法がわからず、迷い、行動に起こせない方も多くいらっしゃいます。しかし、本を読んだりプロからのアドバイスを受けることで、お金を育てていく方法を理解できれば、時間をかけて着実にお金は育っていきます。【お金を増やしていくための法則はある】んです。
ではなぜ、皆さんが資産形成・資産運用を行わないのか。これまでの日本はそこまでしなくても生活できていたので、あまり興味を持たれていませんでした。ですが近年になって、多くの方が〝資産形成・資産運用せざるを得ない状況〟に陥り、国も自助努力による資産形成・資産運用を推奨し始めました。ここ数年の動きのため、まだ「ちょっと怖い」と感じる方もいらっしゃいます。ですが、気づいたときから始めることが大事で、やらないと当然お金は育ちません。資産形成・資産運用は時間をかけて続けるのが大前提。その点は子育てと同じで、社会に出るまで20年ほどかかるものです。一気に成長を期待しないようにしましょう。ただ、繰り返しになりますが、始めなければそもそも成長することすらないのです。
Profile
広島県広島市うまれ
■資格
◦2級ファイナンシャル・プランニング技能士
◦シニア・ライフ・コンサルタント
◦変額保険販売資格
◦証券外務員二種
■モットー
ライフプランニングを中心に、最適なアドバイスを心がけております。お客さま本位をモットーに、皆さまのお役に立てるよう努めて参ります。